Банкротство физических лиц: что следует знать

5 октября 2015

1 октября 2015 года вступил в силе закон о банкротстве физических лиц. Ольга Пономарёва, управляющий партнер Группы юридических и аудиторских компаний "СБП", подготовила для Вас информацию, с которой следует ознакомиться всем гражданам и индивидуальным предпринимателям, которые имеют кредитные/долговые обязательства на территории России. Читайте и будьте в курсе!

Вся процедура банкротства физ.лиц описана в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", который вступил в силу с 1 октября 2015 года. В соответствии с этим законом есть два признака банкротства, а именно:

- наличие долга в 500 000 рублей и более;

- не погашение этого долга в течение трех месяцев с того момента, как наступил срок погашения.

Кто может инициировать

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

Когда процедуру инициируют кредиторы

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам. По общему правилу заявление подается по месту нахождения должника. От необходимости получать решение суда освобождены кредитные организации и также законом предусмотрен ряд иных случаев, когда решение суда не нужно, когда основанием служат такие требования:

  • требования об уплате обязательных платежей;

  • требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

  • требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;

  • требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

  • требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;

  • требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Кредитор также указывает в заявлении наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий и вносит на депозит суда вознаграждение финансового управляющего.

К заявлению кредитора о признании гражданина банкротом прилагается выписка из ЕГРИП о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя, либо иной подтверждающий указанные сведения документ. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом.

К заявлению кредитора о признании гражданина банкротом также прилагаются документы, предусмотренные процессуальным законодательством, документы, подтверждающие возникновение обязательств, и иные доказательства.

Когда процедуру инициирует должник

Гражданин (сам должник) инициирует свое банкротство через суд в двух случаях:

1 случай, когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением: если удовлетворение им требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Должник должен обратиться в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2 случай, когда гражданин может обратиться в суд с заявлением: если он предвидит, что банкротство неизбежно при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Неплатежеспособность гражданина - это когда он неспособен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. При условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, срок исполнения которых наступил;

  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей срок исполнения которых наступил не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда они должны быть исполнены;

  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

  • имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

При этом если имеются основания полагать, что планируемые доходы гражданина могут позволить ему погасить долги, то неплатежеспособным его не признают.

Должник должен обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Если он живет в Москве, то в Арбитражный суд г.Москвы. Если он живет в селе, то в соответствующий административный центр, например, житель Барвихи будет обращаться в Арбитражный суд Московской области.

Далее в отношении должника могут быть применены следующие процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Чтобы такую процедуру ввели относительно должника нужно, чтобы он соответствовал следующим требованиям:

  • иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;

  • не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

  • за пять предшествующих лет не признавался банкротом;

  • за восемь предшествующих лет предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

К плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:

  • перечень имущества и имущественных прав гражданина с правоустанавливающими документами;

  • сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;

  • сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;

  • кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;

  • заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов;

  • заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении гражданина в отношении указанного плана в случае, если указанный план предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом.

После принятия судом решения о реструктуризации долга для гражданина наступают следующие последствия

  • сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;

  • требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

  • неустойки, штрафы, пени не начисляются;

  • исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

  • задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

После утверждения плана реструктуризации судом должник обязан его исполнять. Если гражданин не может предоставить план реструктуризации или согласовать его с кредиторами, или не выполняет его то суд признает должника банкротом и выносит определение о реализация имущества

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

С момента принятия судом решения о банкротстве должника и о реализации его имущества:

  • все права гражданина на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;

  • финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.

В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.

Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы РФ до завершения производства по делу о банкротстве.

Далее имущество оценивается и реализуется, при этом у должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья в соответствии с правилами ГПК РФ не может быть изъято:

  • единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;

  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

  • продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении

  • топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

  • домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.

  • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Так же не реализовывается малоценное имущество стоимостью до 10 тыс. рублей.

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ

В ходе осуществления процедур банкротства должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение о порядке погашения долга. Такое соглашение утверждает суд и должник обязан его исполнять.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов

Обжалование сделок должника

Закон предусматривает возможность оспаривание сделок должника, в т.ч. связанных с выводом имущества. Оспаривать сделки может финансовый управляющий самостоятельно или по решению собрания кредиторов

Последствия признания гражданина банкротом и завершения процедуры банкротства

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина

Гражданин считается освобожденным от обязательств, за исключением обязательств по требованию кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Банкротство физического лица имеет для гражданина негативные последствия, а именно:

  • 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит и вообще будет иметь несмываемое пятно на кредитной истории;

  • 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;

  • 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

С уважением к Вам, Ольга Пономарёва, управляющий партнер Группы юридических и аудиторских компаний «СБП», контактный телефон: + 7 (495) 601-97-83 и + 7 (925) 506-76-86, электронная почта для связи и Ваших вопросов: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.">Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

P.S. Незнание законов не освобождает Вас от ответственности. Берегите себя.

Translate this web site

 © Группа юридических и аудиторских компаний «СОДЕЙСТВИЕ БИЗНЕС ПРОЕКТАМ»   

Правовая информация 

 

Реорганизация ГК "СБП"

С 14 августа 2017 года Ольга Пономарёва и Кира Гин, управляющие партнеры Группы компаний «Содействие Бизнес Проектам» объявили о раздельной работе с сохранением практик и компетенций по налоговым, юридическим и аудиторским вопросам.    

 Ольга Пономарёва   

Тел. 8 (495) 506-76-86, 8 (917) 579-92-96
e-mail: mail@formalex.ru
www.formalex.ru
  

Кира Гин

Тел. (495) 601-97-83, 8(926)203-92-57
e-mail: 1@ginlegal.ru
www.ginlegal.ru